最近，各种惠民保险火了。短短几个月的时间，50多个都会纷纷推出了自己的惠民保险，可谓是最近的网红火爆险种。那么惠民保到底是个什么保险呢？为啥这么火？同样是国家福利，它和医保有啥纷歧样呢？1惠民保险是普惠性商业增补医疗险。这类保险现在的模式是由当地政府牵头，保险公司承保，用来增补大病医疗发生的医疗用度。

几十块钱的保费能够撬动上百万保额，投保条件宽松，得过癌症也能买。现在全国已经有54个差别类型的“惠民保”类产物，差别的地域叫法差别，好比佛山的叫佛医保，东莞的叫市民保，惠州和广州开发的叫惠民保，另有的叫全民保，为了利便，下面统称“惠民保”。惠民保给许多人提供了保障的时机，而且价钱也自制，所以一上线就受到了大量的追捧。

那么就有不少人问了，惠民保有哪些优势和不足呢？2我们先来看一下惠民保险的优势和不足之处。对比了差别都会的惠民保险后，发现它们的优势有以下几个：价钱亲民大部门都会只要几十块就能买到一份，无论年事多大，价钱都一样。

投保门槛低大多数的“惠民保”对康健限制较小，康健见告极为宽松。只要有当地医保，岂论年事、职业，都可以购置。固然，有些惠民保的条款中，会有关于“既往症”的约定，如果投保前患有如恶性肿瘤、心脑血管疾病等，那么是不能报销相关医疗费的。

保额高峻多“惠民保”保额在100万以上，还能保障部门肿瘤特药。固然，“惠民保”也有不足之处。3免赔额比力高免赔额2万，报销比例在75%-80%。相比一般的百万医疗险的100%报销比例和免赔额1万来说，优势不算太大。

保障规模小保障规模仍受限于医保，医保报销后的自费部门再报销，且有报销比例限制。其实，越是严重的疾病，越是少不了高端仪器、靶向药、入口药等的使用，但这些都是惠民保报销不了的。凭据2019年的医保基本药品目录，社保不行以报销的药高达十几万，可以报销的药占药品总目录仅有1.56%，大多数入口药、好药，社保都不能报销。

而市面上大多数的百万医疗险产物，无论是报销比例还是免赔额，都优于惠民保，且不限社保内外、有的还涵盖有质子重离子等保障。实际上，惠民保是政企团结开发，旨在减轻超高额医疗用度肩负，保费低廉和报销限制多的特点同样突出。

无法保障术后损失惠民保是报销型而非给付型，思量到重疾的治疗周期一般较长，除了治疗用度外，还需要照顾护士用度、收入赔偿等，这类惠民保就无能为力了。4有了惠民保，还需要买百万医疗吗？我们先来看个案例：参保：联先生于2020年11月参保了“惠民保”，保费49元。

出险：2021年4月，联先生因“吞咽难题”去三甲医院就医，被诊断为“胸主动脉瘤破裂/高血压/慢性萎缩性胃炎”，在定点三甲医院住院后，举行胸主动脉架置入术治疗。出院后，联先生提交相关理赔资料申请理赔。理赔：（住院账单总金额为23.41万元－自费金额1.03万元－医保报销金额9.29万元－免赔额2万）*80%=8.87万元联先生收到“惠民保”报销金额：8.87万元（案例选自“广州惠民保”宣传文案）案例中这位联先生医保+惠民保总共报销了18.16万元，最终需要自费5.25万元。

那么如果联先生投保了百万医疗，那又是怎么样的报销历程呢：这位联先生在医保报销9.29万元后，扣除百万医疗免赔额1万元，剩下的所有用度都可以通过百万医疗全额报销。5.25万元和1万元，差异还是蛮大的。

所以，惠民保虽然自制，可是也不能完全替代百万医疗险，只能作为一个兜底的选择。主要有以下几点原因：1、免赔额和报销比例差别现在热销的百万医疗一般免赔额通常为1万，恶性肿瘤0免赔。

而惠民保的免赔额2万，门槛比百万医疗要高一些。惠民保在扣除社保报销和免赔额之后，报销比例一般在70%至80%（也有一些都会报销比例到达100%，详细以当地政策为准），而百万医疗险社保规模内的报销比例通常为100%，这样在看病时我们需要花的钱就更少了。

2、对社保的要求差别购置惠民保是有地域要求和社保要求的，投保人必须是当地的参保人才气购置，报销的时候也是必须先用医保报销之后才气用惠民保报销。如果没有管理当地的社保，就不能投保惠民保。

百万医疗险是不限制社保的，可是有社保和没有社保的费率会有一些差异。没有社保也能正常投保，正常理赔。3、续保条件差别惠民保一般是交一年的钱，买一年的保障。如果第二年这个险种因为一些变更停售了，或者是因为自己身体的一些疾病，就没措施买了，保障也就断了。

现在市面上的百万医疗一般都是保证6年续保，甚至另有一些产物保证恒久续保，在这保证续保的期限里，纵然身体泛起了什么异常，还是可以继续投保，相对来说会比力稳定一些。4、保障内容差别惠民保包罗了一些外购药的报销，另有一些康健服务和术后照顾护士服务，跟医保比起来相对全面一点，作为医保的增补还是不错的。但百万医疗的服务相对比起来会更贴心，医药费垫付/直付，就医绿通、外洋医疗、质子重离子等特殊服务显得更人性化。百万医疗不光是针对我们的医疗用度作为赔偿，还让我们面临疾病时，能够更有底气的选择更好的治疗手段和治疗方式。

5总的来说，可以总结为几个关键：“惠民保”对于那些以个体身份无法参保的亚康健人群、高龄人群来说，是个很好的选择。对于现在身体康健状况仍有时机购置商业保险的人群而言，仅仅只有“惠民保”是不够的，也取代不了百万医疗险。“惠民保”只能报销医疗用度，不能弥补收入损失风险，因此有了“惠民保”，还要设置商业重疾险。

有保障好过没保障，如果你从来不买任何商业保险，也请早点将“惠民保”设置起来。

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